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韩家平：数字时代的交易模式与信用体系
来源:
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作者:佚名
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发布时间: 2020-10-30
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此外，数字经济时代的信用体系还将带来一系列变化。
一是传统的靠静态财务数据分析为主的信用评估模式将发生改变，依靠大数据、云计算和人工智能技术，所有的数据都将变成信用数据，因此社会信用和经济信用的界限将逐渐消失。
二是信用机制与各种应用场景紧密结合，渗透到各种业务规则标准流程，形成管理闭环。
三是由于数据可大规模自动采集，实时分析评估，采信、评信、用信将融为一体，传统的征信机构、评级机构有可能被取代，至少其功能需要重新定位。
四是一二三产业之间的界限，金融、非金融的边界将逐渐模糊，很多数字经济平台都可以提供金融，因为有大数据风控技术支撑，数字化的普惠金融将成为现实。
五是社会治理、政府监管方面也将发生巨大变化，社会共治格局将真正形成，政府与市场之间的界限模糊，市场监管走向以数据为基础的技术驱动型监管+法治+自治。
四、加快数字时代信用体系建设的相关建议
据中国信息通信产业研究院发布的《中国数字经济发展与就业白皮书（2019年）》显示，2018年我国数字经济规模已达31.3万亿元，按可比口径计算，名义增长20.9%，占GDP比重为34.8%。应该说，尽管目前整体还处在工业经济后期，但数字经济占比正在迅速攀升，我们正在快速进入数字经济时代。但是，目前我国信用体系建设的思路仍主要基于工业经济特点进行设计，尚未充分考虑到数字经济发展的特点。为此我们应加强对数字经济发展规律和信用体系建设规律的研究，做好顶层设计，促进信用经济发展和经济社会管理创新，大力释放数字红利和信用红利。
（一）应高度重视商业信用体系建设
基于我国宏观经济去杠杆、贸易信用化和数字化的发展趋势，我国商业信用交易规模将持续增长。据国家金融与发展实验室发布的《2019年度宏观杠杆率报告》，2019年我国非金融企业部门的杠杆率为151.3%，虽然仅上升了0.3个百分点，但整体仍处在高位；居民部门杠杆率为55.8%，比上年上升了3.7个百分点，是总体杠杆率攀升的主要驱动力。鉴于非金融企业仍然属于去杠杆进行时，居民部门杠杆率近年来上升较快，进一步上升空间有限，因此可以预计，在通过金融渠道增加负债空间受限的情况下，企业和居民扩大商业信用负债的动力充足，表现为信用支付比例上升和拖欠款问题加剧。
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